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高危職業人群必備的意外險
作者 : 菜保 2019-01-31 08:43 391448 717

有人并不在乎自己的生死,但是意外風險無處不在。一旦發生意外,對我們自己或對家人來說,都是一個巨大的傷害,無論是金錢還是身體或是心靈上,都會受到傷害。如果是上有老、下有小的情況,一旦遭遇意外,家人生活誰來保障?對父母來說,最大保障是子女;對年幼子女來說,最大保障來自父母;對兩人家庭來說,誰是家庭的經濟支柱,收入最高者就是家庭的保障。

無論你是單身、二人世界或者三口之家,都需要對父母、愛人和孩子負責。

意外險作為家庭的第一張保單,每個家庭是必配的。但市面上意外險一般針對是1-3類的職業人群,對于警察、隧道工作人員,高壓電工等等的職業一般是不能買的。他們只能選擇4-6類高危險職業的意外險,費用也較1-3類職業高。為什么意外險會有職業分類呢?

今天菜保會詳細地說說意外險的職業分類,以及從事高危職業的人群如何選擇意外險。

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意外險為什么要分職業類別?

意外險,顧名思義,保障的是因“意外事故”導致的身故、殘疾和醫療,而意外險中的“意外”必須滿足四個要素,即非本意的,外來的,突發的和非疾病的。

所以從“意外”的定義上看,保險公司評估風險的重要因素,不是被保險人的身體健康情況,而是所從事的職業。

 畢竟消防員、高空作業者的工作危險程度以及發生意外事故的概率,要遠高于每天坐在辦公室的職員。

因此,保險公司要對被保險人的職業進行風險等級劃分,級別越高,職業危險程度越高。

02

職業類別的常見分類

通常,保險公司會將職業分為 1-6 類,其中,1-3類為低風險職業,4類為中度風險職業,5-6 類為高風險職業。

還有的保險公司額外分有S類,起名叫超高危職業,這類職業是直接拒保的。

菜保參考了幾款意外險的職業分類,整理了一份職業匯總:

備注:各家保險公司的《職業分類》并不統一,同一職業,有的保險公司會定義在4類,有的可能定義在5類,所以投保的時候還要以具體產品為依據。

根據以上分類:

1-3類職業是全部意外險都可以承保的,有些意外險還可以承保1-4類職業;

5-6類職業可選的意外險比較少,且費用較高;

S類職業會被拒保。

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對于4-6類的職業的菜友,今天菜保給大家評測以下二款意外險:

評測結論:

從上圖的產品對比表中,我們可以看出,5-6類的職業保費較4類職業保費高很多,如果職業是4類職業的菜友,建議選擇眾安金鐘罩綜合意外險,性價比較高,且有救護車費用補貼,意外醫療不限醫保用藥,報銷比率高達90%,

   5-6類職業的意外險選擇范圍不多,且價格較高昂,意外醫療報銷部分僅限醫保用藥,報銷比例80%。由于5-6類職業風險高,所以相比普通人更加需要保險。特別是個人是家庭的經濟支柱的低收入家庭,如果出險后對家庭影響較大,所以更需要購買保險。

此外,從事高危職業,其實還有另外一種思路,可以購買考慮不限制職業的定期壽險。我們之前在測評的瑞泰瑞和定期壽險也是相當優秀的產品。