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給孩子一個美好確定的未來 – 教育年金險
作者 : 菜保 2019-02-20 06:23 201091 61

一、什么是年金險?

年金險是一種用今天的收入盈余,換取未來穩定收入的產品。

很多人認為年金險不如自己的投資靈活,但不靈活用積極的說法就是有規劃。任何個人對自己金錢使用的規劃能力都不會和年金險的固定返還一樣可靠。

年金險是用來專門抵御收入驟降風險的產品,例如說在經濟能力尚好時,為孩子投入一筆教育年金險,萬一將來家庭發生變故,也能確保孩子能接受高等教育,擁有一個美好確定的未來。

其實,對于年金險的選擇,每個人需求不一樣,有人只是希望孩子到了固定時間可以有筆教育金,有人擔心退休后生活質量會下降,需要提前做好養老規劃等等。

針對不同需求,專款專用的選擇某類年金險,要好過只看收益去選擇。

二、怎樣挑選合適的教育金險?

提起孩子的教育,相信在每個家庭當中都是占有非常重要的地位的,重視教育歷來是中華民族的優良傳統。據17年《中國家庭教育消費白皮書》數據統計,我國家庭教育費用支出占家庭年支出的50%以上,而高中到大學階段,教育費用支出占到了家庭年收入的26%-30%。51.24%的家長認為孩子的教育消費比家庭其他消費更重要,60%以上的家長有送孩子出國留學的意愿。

教育費用的支出,對于大多數家庭來說一直是不可忽視的壓力。教育資金需要專款專用,它對于資金的安全性和確定性的要求要高于收益。

那一款優秀的教育金保險應該要具體那些特征:

確實是在學齡時可以并且應該取用—— 一般是在接受高等教育這個年齡段

這筆錢必須是保證領取,沒有任何風險的

確實在需要取用時能夠比之前有效增長很多——否則你可能會覺得很雞肋

這筆錢的供款期要盡量短——早交完費,給保單盡可能多的時間增長,也讓家長盡快完成儲備任務。

1、 期限規劃要合理。

根據搜狐財經《子女教育調研報告》的數據,我們可以看到,孩子教育金的支出高峰是在17-22歲這段時間,我們最需要規劃的教育金是大學、考研、或者計劃出國深造的這筆錢。因此規劃到孩子17歲、20歲上下是比較合理的。

2、 不能被隨意挪用。

這是很重要的一點,孩子的教育金是到時一定要花的一筆錢,是必須單獨規劃出來的。或者叫做“專款專用”。影響教育金規劃的,通常有四個原因:投資失敗;存款貶值;任意挪用;家人健康。

3、 安全且穩定增值。

首先必須能保證本金安全。其次,長期來看,我們希望有一個穩定的收益,確保這筆錢能持續穩定地增值以抵御不斷上升的通貨膨脹。

交費期太長,中間很有可能出現很多干擾因素,而使得儲備無法繼續,比如因為工作變動、身體情況變化導致家庭財務狀況變壞,有人生病了,有人生意賠錢了,有人離開了……我們無法預測未來,卻可以在能夠把握的當下做好充足的準備。所以在能夠儲備的時期,盡快的儲備好,才能夠踏踏實實地迎接未來。

三、同方全球人壽 – 聚財金生年金險

目前市場上有符合以上3個特征的教育年金險嗎?今天菜保就給大家介紹一款優秀的教育年金險 – 同方全球人壽聚財金生年金險

1、公司介紹:

同方全球人壽保險有限公司(簡稱同方全球人壽)由荷蘭全球人壽保險集團(Aegon)與同方股份有限公司(THTF)各出資 50% 組建而成,公司于 2003 年正式獲得營業執照,在中國開展壽險業務。

同方全球人壽總部位于上海,截止目前注冊資本為 24 億元,資產規模超過 100 億元,迄今已在北京、江蘇、山東、浙江、廣東、天津、青島、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市設立了多家分支機構。

同方全球人壽憑借股東百年壽險經驗和領先科技能力,致力于幫助客戶未雨綢繆,實現財務保障,安享未來。

2.產品演示:

注:上表中的“現金價值”為領取“生存年金”后的金額

領取金額=3000x16 =4.8萬

滿期金:567620元

滿期共領取總金額=48000+567620=61.562萬

IRR(內部收益率)=4.245%

所交總保費:100000x3=30萬

保單第7年本金回本,領取9000+現金價值291830 > 30萬

20年后領取的金額是所交保費的2倍以上,61萬多這是確定的保障

3.產品總結:

聚財金生年金保險最大特色:

(1)鎖定收益

收益在同類型產品中(折算后的年化收益率),目前市場看最高;

(2)安全穩定

該產品的收益是100%確定的,沒有一絲浮動。保單第五年開始,每年返還總保費的1%,滿期后返還保額;

注:它還有身故保險金責任

(3)中短期風險保障

說它短:是相對于動則幾十年甚至終身的年金險來說,10~20年的保險期限確實可以算短的;

說它不短:主要和五年期,十年期國債比較,又是比較長,最長達20年。可以說它彌補了家庭中短期資產配置的空白。

菜保對比了眾多線上與線下的教育年金險,這款產品是相當優秀的。