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少兒定期重疾測評,晴天保保能坐上王座?
作者 : 菜保 2019-05-13 07:38 140462 29

少兒定期重疾,相比成人,選擇還是比較少。長期以來,慧馨安、大黃蜂一直以性價比高,保障極致,成為少兒定期重疾的擔當。

后來又有了大黃蜂2號,前十年保額復利增長,很受市場的認可。

這“三足鼎立”的狀態沒保持多久,最近又殺出了晴天保保,以極低的費率,極高的性價比殺出了一條血路。今天就來對比看看,晴天保保能不能坐上少兒定期重疾的王座。

一、給小孩買定期重疾,究竟買哪款?

話不多說,先上大圖:

直接說結論:

如果你追求最高性價比,可以考慮晴天保保,保費便宜,保障也很給力。

如果追求長期、多次賠付保障,可以考慮媽咪保貝,可附加重疾2次賠付,而且重疾是不分組,保費也很極致。

如果想要做高保額,可以通過多個產品來搭配購買,例如晴天保保+媽咪保貝,重疾保障最多可以做到 160 萬,而特定重疾更是達到 320 萬。

二、產品詳細對比

我們買保險,千萬不能只看保費,保障才是我們要重點關注的。下面我們就對比一下產品的保障內容。

1、都有保額遞增,晴天保保 和 大黃蜂2號 誰更優?

不管從保障還是保費看,晴天保保更有優勢。

①保額遞增的責任對比

晴天保保是每2年遞增15%,最高可遞增至75%;大黃蜂2號是每年遞增5%,最高可遞增至75%。相差不大,晴天保保略勝一些。

舉個例子:

0歲的小明分別買了一份50萬保額的晴天保保和大黃蜂2號,在15歲的時候發生了嚴重癲癇,達到重疾理賠標準,能拿到的賠付金分別是:晴天保保 87.5萬,大黃蜂2號 81萬。 

②少兒特定重疾保障對比

晴天保保的特定重疾有15種,病種比大黃蜂更多。而且晴天保保的特定疾病翻倍賠付的保障是持續整個保單期間都有效的,大黃蜂2號只在未成年期有效,晴天保保更優。

③晴天保保含中癥責任,保障加量不加價

晴天保保比大黃蜂2號多了中癥責任,保費還便宜6%左右,性價比更極致。

④ 晴天保保的忠誠客戶權益,也是它的加分項。

受預算等限制,很多爸媽會考慮給孩子買一份定期重疾即可,等孩子大了再自己買。但又很擔憂一個問題:萬一孩子在這30年間,沒患重疾,但患一些小毛病,比如乙肝,甲狀腺結節,高血壓啥的……不滿足健康告知,買不了終身重疾險咋辦?

晴天保保可以堵上了這個漏洞,它有一個忠誠客戶權益,可以在孩子的保單滿期后,免健康告知投保瑞泰的其中重疾產品,解決小朋友因健康問題不能再投保的憂慮。

總結起來,晴天保保完全可以KO掉大黃蜂2號。

2、都有忠誠客戶權益,晴天保保 和 小佩奇 誰更好?

從保障內容來看:

① 晴天保保比小佩奇多了中癥責任,重疾保額遞增這兩項保障,而且輕癥賠付次數多了一次。

② 小佩奇在少兒特定重疾方面比晴天保保多賠付了2次。

我認為,晴天保保更優秀。小孩患重疾的概率很低,更別說在20年或30年的保單年度患多次重疾,概率更低。所以少兒特定重疾多次賠付這個保障,實用性不高。

爸媽給小孩買定期重疾,看中的就是當下保障的充足,首次保障充足很重要。晴天保保保額能遞增,更優。

3、晴天保保和媽咪保貝對比,誰更優?

媽咪保貝和晴天保保最大的區別,就是媽咪保貝可以附加重疾二次賠付。

媽咪保貝在選擇不附加重疾二次賠付的情況下,兩者的形態很相近,我們可以對比看看。

保障上最大的差別,就是晴天保保重疾保額會遞增,媽咪保貝的特定重疾種類多了3種,罕見重疾的賠付比例更高。但究竟誰更優秀的呢?

晴天保保“保額遞增”的責任肯定優于媽咪保貝的“特定重疾翻倍”賠付。雖然這兩項責任本質上都是賠付比例增加,但“保額遞增”更實用。

晴天保保100種重疾,就是說這100種重疾的保額都會長大。而媽咪保貝只針對18種特定重疾和5種罕見疾病會翻倍賠付。從概率上來說,一個人患重疾的概率高于患特定重疾,也就是獲得遞增保額賠付的概率,會大于獲得特定重疾翻倍賠付的概率。所以晴天保保在保額遞增這點上,比媽咪保貝更實用。

而且晴天保保不也有15種特定重疾翻倍賠嘛,也不差。

在不附加重疾二次賠付,晴天保保和媽咪保貝保費相近,保障更優,肯定選晴天保保。如果看中重疾二次賠付,可以選媽咪保貝。

4、都是少兒單次重疾險,晴天保保 和 慧馨安 誰更好?

慧馨安從上市以來,就一直穩坐少兒定期重疾險的王座,但本次還是妥妥被晴天寶寶干掉了。

我們先從保障看:

①晴天保保,保額會隨保單年度遞增,既能保證首次賠付的保額夠,也能抵御通貨膨脹。

②晴天保保含中癥責任,更優。輕癥賠付3次,次數更多。

③晴天保保的少兒特定疾病翻倍賠付的保障,病種更多。

整體來看,慧馨安保費便宜一些,但0歲寶寶買晴天保保,保費比慧馨安還便宜10%左右,保障加量,保費還更便宜。

三、寫在最后的話

給小孩買保險,豐儉由你。預算不多,那就先把基礎保障做好,買份保20年30年的晴天保保就非常經濟實惠了。

已經買了大黃蜂或慧馨安的爸媽,也被急著退保。小孩的重疾險很便宜,再補充多一份晴天保保,做高保額。保險本身就是一個多次完善的過程。